Une LLC sans compte bancaire, c’est une société qui ne peut ni encaisser ses clients, ni payer ses fournisseurs, ni se connecter à Stripe ou à Amazon. Le compte bancaire est donc l’étape qui suit immédiatement la création et l’obtention de l’EIN.
Pour un non-résident, la situation s’est beaucoup simplifiée : plusieurs établissements permettent désormais une ouverture à distance. Mais simplifiée ne veut pas dire automatique. Chaque établissement applique ses propres règles de conformité, et aucun prestataire ne peut garantir l’ouverture d’un compte. Méfiez-vous de ceux qui le promettent.
Banque ou établissement de paiement : une différence importante
Avant de comparer les noms, il faut comprendre la nature de chaque solution :
- Mercury et Relay sont des fintechs américaines qui opèrent avec des banques partenaires américaines. Les dépôts sont détenus auprès de ces banques.
- Wise Business et Airwallex sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique (EMI), pas des banques. Ils fournissent des coordonnées bancaires américaines (numéro de compte et routing number) et excellent dans le multidevise, mais les fonds ne bénéficient pas des mêmes protections qu’un dépôt bancaire.
Dans la pratique, beaucoup d’entrepreneurs combinent deux solutions : un compte principal de type Mercury ou Relay, et un compte Wise ou Airwallex pour les conversions de devises et les paiements internationaux.
Comparatif des solutions courantes
| Critère | Mercury | Relay | Wise Business | Airwallex |
|---|---|---|---|---|
| Nature | Fintech, banques partenaires US | Fintech, banque partenaire US | Établissement de paiement | Établissement de paiement |
| Ouverture à distance | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Ouvert aux non-résidents | Oui, selon critères | Selon profil | Oui | Oui, selon critères |
| Point fort | Interface, intégrations | Sous-comptes, gestion budgétaire | Multidevise, conversion | Multidevise, paiements globaux |
| Point d’attention | Critères évolutifs | Conditions plus strictes pour non-résidents | Pas une banque | Pas une banque |
Ces informations sont indicatives à la date de rédaction (2026). Les conditions, pays acceptés et frais évoluent régulièrement : vérifiez toujours auprès de l’établissement.
Pour un guide détaillé sur la solution la plus demandée, lisez notre article ouvrir un compte Mercury pour sa LLC.
Les documents à préparer
La plupart des établissements demandent un dossier similaire :
- Articles of Organization (ou Certificate of Formation au Delaware), acceptés par l’État ;
- Lettre EIN de l’IRS (CP 575, ou 147C si vous avez perdu l’originale) ;
- Operating Agreement, signé, indiquant la répartition des parts ;
- Passeport de chaque associé ou bénéficiaire effectif ;
- Justificatif de domicile personnel récent ;
- Description de l’activité : ce que vous vendez, à qui, d’où proviennent les fonds ;
- Site web ou présence en ligne cohérente avec l’activité déclarée.
Le nom de la société, l’adresse et l’EIN doivent être strictement identiques sur tous les documents. Une incohérence, même mineure, suffit parfois à déclencher un refus ou une demande de compléments.
Comment maximiser vos chances d’acceptation
Sans pouvoir garantir quoi que ce soit, certains éléments pèsent clairement dans la balance :
- Une activité claire et légitime, décrite en termes simples : « développement web pour clients européens », « vente de produits de décoration sur Amazon US ».
- Un site web fonctionnel, avec mentions de contact et description des services.
- Des documents cohérents entre eux et lisibles.
- Des réponses précises aux questions de conformité sur l’origine des fonds et les flux attendus.
- Éviter les activités sensibles sans préparation spécifique : certaines activités liées aux cryptoactifs, aux jeux, aux produits réglementés sont fréquemment refusées.
Votre pays de résidence peut aussi jouer : certains établissements excluent des pays spécifiques. Dans ce cas, une autre solution du comparatif peut convenir.
Après l’ouverture : de bonnes pratiques
Le compte bancaire est aussi la base de vos obligations déclaratives :
- Séparez strictement les dépenses personnelles et professionnelles. Chaque virement entre vous et la LLC est une transaction à déclarer sur le Form 5472.
- Conservez vos relevés mensuels et les justificatifs.
- Tenez une comptabilité à jour, voir notre service de comptabilité de LLC.
- Répondez rapidement aux demandes de mise à jour de conformité (KYC) de votre établissement, sous peine de gel du compte.
Pour votre patrimoine personnel, nous pouvons aussi vous orienter vers l’ouverture d’un compte bancaire personnel à l’étranger. Si vous êtes résident fiscal français, n’oubliez pas que les comptes détenus à l’étranger doivent en principe être déclarés à l’administration fiscale. Voir LLC et résident fiscal français.
Notre accompagnement bancaire
Société USA vous aide à :
- choisir les établissements adaptés à votre profil, votre pays et votre activité ;
- vérifier la cohérence de vos documents (statuts, EIN, Operating Agreement) ;
- préparer une description d’activité claire et conforme ;
- remplir les demandes et répondre aux questions de conformité ;
- trouver une alternative en cas de refus.
Nous ne promettons pas l’ouverture d’un compte : la décision appartient toujours à l’établissement. Notre rôle est de vous présenter avec le dossier le plus solide possible. Nos prestations sont sur devis, avec une étude gratuite.
Être accompagné
Vous avez créé votre LLC et cherchez la bonne solution bancaire, ou votre demande vient d’être refusée ? Décrivez votre activité, votre pays de résidence et votre situation dans le formulaire ci-dessous. Nous vous orienterons vers les options les plus réalistes.